Guide til forbrukslån
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet i bolig eller bil. Fordi banken ikke har noe pant, er renten høyere enn på boliglån, og den settes individuelt ut fra inntekt, gjeld og betalingshistorikk.
Effektiv rente er tallet som teller
Nominell rente er renten på selve lånebeløpet. Effektiv rente inkluderer i tillegg etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader, omregnet til en årlig prosent. Når du sammenligner tilbud, er det alltid effektiv rente du skal se på.
Representativt renteeksempel: nominell rente 6,9 %, effektiv rente 7,4 %, 150 000 kr over 5 år. Kostnad 28 860 kr, totalt 178 860 kr.
Slik vurderer banken søknaden
- Inntekt de siste årene og hvor stabil den er.
- Samlet gjeld, hentet fra Gjeldsregisteret.
- Betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
- Alder og bosted i Norge.
En søknad hos en låneformidler sendes til flere banker samtidig. Det gir deg flere svar uten at du må fylle ut skjema hos hver enkelt bank.
Nedbetalingstid koster penger
Lang nedbetalingstid gir lavere månedsbeløp, men høyere totalkostnad. Bruk kalkulatoren på forsiden til å se forskjellen mellom for eksempel 3 og 7 år før du bestemmer deg.
Når lønner refinansiering seg?
Har du flere smålån eller kredittkortgjeld med høy rente, kan du samle alt i ett lån med lavere effektiv rente. Regn alltid på totalkostnaden: en lavere månedskostnad hjelper lite hvis løpetiden samtidig blir mye lengre. Forbrukslån i Norge kan innfris når som helst uten ekstra gebyr.
Vanlige feil å unngå
- Å sammenligne nominell rente i stedet for effektiv rente.
- Å låne mer enn du trenger fordi du blir innvilget mer.
- Å glemme etableringsgebyret i totalregnestykket.
- Å søke hos mange banker hver for seg over kort tid.
Kortkompis er et sammenligningsverktøy og gir ikke finansiell rådgivning. Endelig rente fastsettes av det enkelte kredittselskap.